참고용 시뮬레이터
IRP vs 연금저축
차이 비교 시뮬레이터
IRP와 연금저축은 모두 세액공제에 활용될 수 있지만, 중도인출 가능성, 투자 성향, 퇴직금 운용 여부에 따라 적합도가 달라질 수 있습니다. 내 상황을 입력하면 참고용 비교 결과를 확인할 수 있습니다.
IRP와 연금저축 핵심 차이
표를 좌우로 스크롤할 수 있습니다
| 구분 | IRP | 연금저축 |
|---|---|---|
| 가입 대상 | 근로자, 자영업자, 공무원 등 소득자 | 소득 무관, 누구나 가입 가능 |
| 세액공제 한도 | 연금저축 포함 최대 900만원 | 최대 600만원 (IRP 포함 시 900만원) |
| 세액공제율 | 총급여 5,500만원 이하 16.5%, 초과 13.2% | 동일 (총급여 기준 동일 적용) |
| 중도인출 | 원칙적으로 불가 (사유 제한적) | 언제든 가능 (세금 부과) |
| 퇴직금 수령 | 가능 (의무 이전 대상) | 불가 |
| 투자 가능 상품 | 예금, 펀드, ETF (위험자산 70% 한도) | 예금, 펀드, ETF (한도 없음) |
| 담보대출 | 불가 | 가능 (계좌 잔액 일부) |
| 운용 자유도 | 상대적으로 낮음 | 상대적으로 높음 |
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예상 세액공제 절감액 (참고용 추정치)
추천 이유
주의할 점
예상 활용 전략
실행 전 체크리스트
본 결과는 참고용 정보 제공을 목적으로 합니다.
실제 세액공제 한도, 가입 가능 여부, 중도인출 조건은 금융회사 및 개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
특정 금융상품의 가입을 권유하지 않으며, 정확한 상담은 금융 전문가에게 문의하시기 바랍니다.
실제 세액공제 한도, 가입 가능 여부, 중도인출 조건은 금융회사 및 개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
특정 금융상품의 가입을 권유하지 않으며, 정확한 상담은 금융 전문가에게 문의하시기 바랍니다.
사람들이 많이 하는 실수
1
IRP만 가입하고 연금저축은 나중에
IRP의 세액공제 한도(900만원)와 연금저축의 한도(600만원)는 합산 적용됩니다. IRP만 넣으면 한도를 다 채워도 연금저축의 유연성 혜택을 놓칩니다.
2
중도인출 가능성을 고려하지 않고 IRP에 올인
IRP는 중도인출이 원칙적으로 불가능합니다. 갑작스러운 자금 필요 시 해지하면 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다.
3
납입한 뒤 방치 (운용 안 함)
많은 분들이 세액공제만 받고 원금 보장형 예금으로 방치합니다. 장기 복리 효과를 위해 적극적인 운용이 필요합니다.
4
연말에 한꺼번에 넣기
12월에 몰아서 납입하면 그해 운용 기간이 짧습니다. 월 분산 납입이 복리 효과 극대화에 유리합니다.
5
퇴직금 IRP 이전 없이 수령
퇴직금을 IRP로 이전하지 않고 일시금으로 받으면 퇴직소득세가 더 높게 부과될 수 있습니다. 이전 후 연금으로 수령 시 30~40% 절세 효과가 있습니다.
자주 묻는 질문
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